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Finanzen

Kreditnutzung in Deutschland: Aus diesen Gründen werden Kredite aufgenommen

Aug
22
2022

Gerne werden Kredite für den Autokauf aufgenommen; andreas160678; Pixabay.com

Die Gliederung nach Kreditformen

Damit ein Überblick über die häufigsten Gründe für eine Kreditaufnahme gegeben werden kann, müssen vorab die vielen verschiedenen Formen der Kredite aufgeschlüsselt werden. Denn Kreditnehmern steht eine Vielzahl unterschiedlicher Kreditarten zur Verfügung. Die gängigste Kreditart ist ein besicherter Kredit, der durch Sicherheiten wie ein Auto oder ein Haus unterlegt ist. Diese Art von Kredit bietet in der Regel niedrigere Zinssätze und günstigere Rückzahlungsbedingungen als ein ungesicherter Kredit. Eine weitere Möglichkeit ist ein Ratenkredit, der für eine Vielzahl von Zwecken verwendet werden kann.

Kredit zum Autokauf

Der häufigste Grund, warum in Deutschland ein Kredit aufgenommen wird, ist zur Finanzierung eines Autos. Hierbei kann es sich sowohl um Gebraucht- als auch um Neuwagen handeln. Das eigene Fahrzeug ist für viele Menschen ein Luxusgut und vor allem in ländlichen Regionen ohne fortschreitenden Ausbau der öffentlichen Netze Grundvoraussetzung, um von A nach B zu kommen. Doch egal, ob ein Auto nun als Statussymbol oder als reines Fortbewegungsmittel angesehen wird, die Kosten können oft erheblich sein. Daher ist es kaum verwunderlich, dass der Autokauf der häufigste Grund für die Aufnahme eines Kredites ist. Der Autokredit ist verhältnismäßig auch eher einfach zu bekommen. Denn in vielen Fällen geht es nicht um astronomische Summen, die vom Kreditgeber ausgehändigt werden. Zudem dient das Auto selbst als Absicherung, falls es zu einem Zahlungsausfall kommt. Ist dies der Fall, übernimmt der Kreditgeber das Fahrzeug und kann dieses zur Wertsicherung nutzen. Aus diesem Grund gibt es häufig auch günstige Konditionen auf Autokredite. Kreditnehmer haben hierbei schon fast die Qual der Wahl. Denn neben den klassischen Banken, welche Kredite anbieten, drängen auch Direktbanken und die Autobanken in diesen Sektor, um potenzielle Kunden abzugreifen. Auch dieser Grund sorgt dafür, dass die Kreditbedingungen oft positiv für Kreditnehmer ausfallen. Doch nichtsdestotrotz ist Vorsicht geboten, denn auch hier gibt es bei einer 0-%-Finanzierung oft versteckte Kosten.

Kredit zur Finanzierung der Einrichtung

Der erste eigene Haushalt gehört für viele Menschen zu den wichtigsten Bestandteilen im Prozess des Erwachsenwerdens. Dieser Aspekt ist jedoch auch immer mit einigen Kosten verbunden. Je nach Größe der eigenen vier Wände und den eigenen Ansprüchen können sich die Kosten für benötigte Möbel und andere Einrichtungsobjekte schnell summieren. Da in jungen Jahren oft das nötige Ersparte fehlt, zählt die Einrichtung zu den häufigsten Gründen für die Aufnahme eines Kredites in Deutschland. Selbst wenn bereits einige Möbel vorhanden sind und nicht neu angeschafft werden müssen, so ist eine Küche meist immer eine notwendige Investition, die noch dazu auch mit einem wesentlichen Betrag zu Buche schlägt. Mit einem entsprechenden Kredit kann die benötigte Summe schnell und einfach aufgebracht werden, ohne lange Zeit auf die benötigten Möbel sparen zu müssen.

Kredite zur Umschuldung

Zu den häufigsten Gründen, warum in Deutschland Kredite aufgenommen werden, zählt die Umschuldung. Hierbei wird ein neuer Kredit genutzt, um alte Kredite zu begleichen und künftig von besseren Konditionen profitieren zu können. Wer Schwierigkeiten hat, Kreditraten pünktlich zu zahlen, kann eine Umschuldung in Betracht ziehen. Durch diese Umschuldung können nicht nur effektivere Zinsen erzielt werden. Es lassen sich auch andere Bedingungen des Kredits ändern, um ihn erschwinglicher zu machen. So kann zum Beispiel die Laufzeit des Kredits verlängert werden, was die monatlichen Raten senkt. Nicht vergessen werden darf hierbei, dass dadurch die Gesamtsumme natürlich höher wird. Bei einer Umschuldung des Kredits ist es wichtig zu wissen, wie sich diese auf die eigenen Finanzen auswirkt. Zunächst muss bekannt sein, dass eine Umschuldung wahrscheinlich zu zusätzlichen Zinskosten führen wird. Das liegt daran, dass der Kredit über einen längeren Zeitraum abbezahlt werden muss. Ein weiterer wichtiger Aspekt ist, dass sich eine Umschuldung negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirken kann. Wenn Zahlungen ausgelassen werden oder die Laufzeit des Kredits verlängert wird, könnte dies in Zukunft zu höheren Kreditkosten führen. Doch eine Umschuldung kann in vielen Fällen eine wohlgesonnene oder gar letzte Rettung sein. Denn die Umschuldung ist eine bessere Alternative als Kredite mit hohen Zinsen nicht weiter bedienen zu können. Vor allem Dispokredite können bei häufiger Verwendung eine Sogwirkung entwickeln und den Kontostand immer weiter ins Minus ziehen. Mit einer Umschuldung kann diesem Kreislauf entkommen werden.

Der Hausbaukredit

Wer den Bau oder Kauf eines Hauses plant, wird in der Regel auch damit konfrontiert, einen Kredit aufnehmen zu müssen. Daher ist der Hausbaukredit einer der häufigsten in Deutschland. Denn die wenigsten Bewohner der Bundesrepublik haben genügend Ersparnisse, um die finanziellen Kosten des Hausbaus oder -kaufs zu stemmen. Sobald ein Kreditgeber gefunden wurde, müssen diesem detaillierte Pläne und Spezifikationen für das geplante Haus vorgelegt werden. Der Kreditgeber wird dann anhand dieser Pläne bestimmen, welche Kreditsumme festgelegt werden kann und wie die entsprechenden Konditionen aussehen. Ein wichtiger Aspekt bei den Konditionen eines Hausbaukredites ist, ob mit der Tilgung erst nach Fertigstellung des Hauses begonnen werden muss oder bereits in der Bauphase.

Viele Personen nehmen sich für den Hausbau einen Kredit auf; anncapictures; Pixabay.com
Elektro- und Unterhaltungsgeräte

Was vor einigen Jahrzehnten noch undenkbar war, ist heute längst Realität. Denn immer mehr Deutsche nutzen Kredite, um mit der Kreditsumme Unterhaltungselektronik zu erwerben. Sei es ein neuer PC, ein Smartphone oder eine Spielekonsole. Die Kosten dafür werden immer häufiger über einen entsprechenden Ratenkredit aufgebracht. Doch es geht nicht immer nur um die Befriedigung der eigenen Konsumbedürfnisse. Auch zwingend notwendige Elektrogeräte wie eine neue Waschmaschine oder ein neuer Kühlschrank werden häufig durch einen entsprechenden Kredit finanziert. Vor allem bei wichtigen Elektrogeräten handelt es sich oft um eine Art Notfallkredit. Wenn die Waschmaschine von heute auf morgen den Dienst versagt, ist schmutzige Wäsche keine Option. Aus diesem Grund muss das neue Gerät zügig angeschafft werden. Wenn nicht genügend Ersparnisse vorhanden sind, kann ein Kredit hier eine schnelle Lösung sein.

Renovierungsmaßnahmen

Renovierungen sind im Laufe der Zeit oft ein notwendiges Übel, das hohe Kosten mit sich bringen kann. Egal ob neue Heizung, eine bessere Dämmung oder eine frische Fassade. Renovierungskosten werden in Deutschland gerne per Kredit finanziert. Denn natürlich kann eine Renovierung nicht immer von langer Hand geplant werden. Wenn von heute auf morgen die Heizung den Dienst versagt, muss vor allem in der kalten Jahreszeit schnell gehandelt werden. Ist nicht genügend Erspartes vorhanden, ist eine Kreditfinanzierung oft die einzig sinnvolle Lösung.

Quelle: “Marktstudie 2017 – Konsum – und Kfz-Finanzierung” der GFK Finanzmarktforschung im Auftrag des Berufsverbandes. statista.com/statistik/daten/studie/6804/umfrage/kredite-an-privatpersonen-in-deutschland/
Gründe, die für einen Kredit sprechen

Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum Sie einen Kredit aufnehmen können oder eventuell sogar müssen. Vielleicht wollen Sie Ihre Schulden konsolidieren oder Sie müssen eine größere Anschaffung tätigen. In jedem Fall kann ein Kredit eine hilfreiche Möglichkeit sein, die benötigte finanzielle Unterstützung zu erhalten.

Mit einem Kredit können Sie langfristig Geld sparen.

Auch wenn es den Anschein hat, dass Sie sich jetzt nur Geld leihen, kann Ihnen die Aufnahme eines Kredits in Wirklichkeit helfen, langfristig Geld zu sparen. Wenn Sie zum Beispiel Kreditkartenschulden mit hohen Zinsen haben, können Sie durch die Aufnahme eines anderweitigen Kredites die bisherigen Schulden tilgen und so Geld in Bezug auf die Zinsen sparen.

Darlehen können Ihnen die finanzielle Flexibilität verschaffen, die Sie brauchen

Das Leben ist voller Überraschungen und manchmal kommen diese in Form von unerwarteten Ausgaben auf Sie zu. Wenn Sie nicht über die nötigen Ersparnisse verfügen, um eine Notausgabe zu decken, kann Ihnen die Aufnahme eines Kredits die nötige finanzielle Flexibilität verschaffen. Auch wenn Sie ein festes Einkommen haben, kann die Aufnahme eines Kredits Ihnen etwas Spielraum in Ihrem Budget verschaffen.

Boomende Onlinekredite

Vor allem eine Form des Kredites konnte in den letzten Jahren einen sprunghaften Anstieg verzeichnen. Onlinekredite sind eine weitere Form, die Finanzen in das Internet zu verlegen und von den Möglichkeiten der Digitalisierung zu profitieren. Denn durch einen Onlinekredit kann nicht nur Zeit, sondern auch Geld gespart werden. Diese Möglichkeit nutzen immer mehr Kreditnehmern für sich, um schnell und zu besseren Konditionen an zusätzliches Geld zu kommen.

Was ist bei einem Kredit zu beachten?

Die Kreditvergabe hat sich in den letzten Jahren stark verändert. Vorbei sind die Zeiten, in denen Sie gezwungenermaßen eine gute Bonität und viel Zeit brauchten, um einen Kredit zu bekommen. Durch das Wachstum an Kreditgebern und den transparenten Vergleichsmöglichkeiten sollte niemals das erstbeste Angebot akzeptiert werden. Kredite können im Vergleich zu früher aber auch wesentlich schneller aufgenommen werden. Dies kann einige Risiken mit sich bringen.

  • Vergleiche starten

    Kreditvergleiche können mittlerweile schnell, einfach und kostenlos durchgeführt werden. Während früher bei jeder einzelnen Bank ein persönlicher Termin vereinbart werden musste, um die Konditionen zu erfragen, ist dies heutzutage mit nur wenigen Klicks möglich. Ein Kreditvergleich ist mit die einfachste Möglichkeit, um die besten Konditionen für eine bestimmte Leistung zu erhalten. Mit nur wenigen Grunddaten können die wichtigsten Kosten aufgelistet werden. Zu beachten ist, dass hier stets von einer einwandfreien Bonität ausgegangen wird.

  • Individualisierungsmöglichkeit

    Viele Kredite lassen sich mittlerweile bereits individuell anpassen. Diese Individualisierung kann von einer Ratenpause bis hin zu Sondertilgungen reichen. Kreditlaufzeiten sind oft lange und nicht immer läuft im finanziellen Alltag alles nach Plan. Eine Möglichkeit zur Ratenpause oder Sondertilgung kann dann eine willkommene Hilfe darstellen.

Kredite sind eine der bekanntesten und beliebtesten Formen der Finanzierung in ganz Deutschland. Die Gründe für eine Kreditaufnahme können verschieden sein. Doch egal ob Umschuldung oder Finanzierung eines Neuwagens. Der Kredit sollte vorab immer genau überlegt werden und nur dann eine Option darstellen, wenn es wirklich nötig ist. Denn Kredite bringen eine große Verantwortung mit sich, die oft über Jahre hinweg andauert.