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Die private Krankenversicherung
für Lehrer

Wir zeigen Ihnen, worauf es bei der privaten Krankenversicherung für Lehrer ankommt und helfen Ihnen dabei, die optimale und individuelle private Krankenversicherung für sich zu finden.



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Mit einer privaten Krankenversicherung treffen Sie als Lehrer die beste Wahl für eine umfassende medizinische Versorgung – und das, ohne tief in die Tasche greifen zu müssen.

In fast allen deutschen Bundesländern werden Lehrkräfte verbeamtet. Als Beamter auf Lebenszeit – allerdings auch schon vorher – haben Sie im Rahmen der Privaten Krankenversicherung Anspruch auf Beihilfe durch den Dienstherren. Auch Ihre Familie profitiert davon, hier zahlt Ihnen der Staat als Arbeitgeber ebenfalls Beihilfe für Angehörige. Durch eine private Restkostenversicherung holen Sie das Beste aus der Beihilfe Ihres Dienstherren und den Leistungen der privaten Krankenversicherung heraus.

Referendar mit einem Notizbuch in der Hand

Wieso lohnt sich eine private Krankenversicherung für Lehrer?

Ob Beamter auf Widerruf, auf Probe oder auf Lebenszeit: als Lehrer haben Sie einkommensunabhängig keine Pflicht, eine gesetzliche Krankenversicherung abzuschließen. Sie haben also die Wahl, welche der beiden möglichen Krankenversicherungen Sie abschließen.

Was erwartet Sie bei den Kosten einer Privaten Krankenversicherung für Lehrer?

Es ist landläufig bekannt, dass private Krankenversicherungen wesentlich mehr Kosten für Lehrer übernehmen bzw. mehr Leistungen erbringen als eine vergleichbare Gesetzliche Krankenversicherung für Lehrer. Dies spiegelt sich grundsätzlich auch im monatlich zu zahlenden Beitrag wider. Zusammen mit dem Beitrag der Beihilfe, den Sie im Krankheitsfall erhalten, verringern sich jedoch insgesamt gesehen die meist höheren Tarife der privaten Krankenkasse. Teilweise sind die Kosten für die Private Krankenversicherung dann sogar genauso hoch wie die einer gesetzlichen Krankenkasse – allerdings bei einem besseren und individuell zusammenstellbaren Leistungsrepertoire.

Ein weiterer Grund gegen eine Mitgliedschaft als Lehrer in der Gesetzlichen Krankversicherung ist, dass Ihnen als Beamter kein Arbeitgeberanteil an der Versicherung zusteht. Das heißt, dass Sie den vollen Tarif der gesetzlichen Krankenversicherung selbst zahlen müssen. Zwar greift die Beihilfe auch in einer gesetzlichen Krankenversicherung, jedoch nur für diejenigen Leistungen, die die jeweilige Kasse auch tatsächlich übernimmt. Im Fall von gesetzlichen Krankenkassen sind das auch für Lehrer teilweise relativ wenige und zudem nicht immer die besten medizinischen Leistungen und Behandlungen. Denn die meisten gesetzlichen Versicherer zahlen nur eine Fallpauschale für eine medizinische Behandlung oder schließen einige Behandlungen wie Naturheilverfahren und alternative medizinische Anwendungen ganz aus. Dabei kann es dazu kommen, dass der Versicherte ohne Private Krankenversicherung auf den Kosten für die notwendige Therapie vollständig sitzen bleibt.

Mögliche Leistungen der Krankenversicherung für Lehrer

Im Gegensatz dazu kann eine private Krankenversicherung für Lehrer am Anfang der Mitgliedschaft individuell zusammengestellt werden und leistet dann gemeinsam mit der Beihilfe auch für Verfahren, die nicht im gesetzlichen Leistungskatalog aufgeführt sind. Das schützt Sie als Lehrer umfassend im Krankheitsfall. Private Krankenkassen für Lehrer bieten auch spezielle Tarife für Sie als Beihilfeberechtigten. Dadurch verringert sich der Kassenbeitrag, denn es müssen nur die Leistungskosten versichert werden, die nach der Beihilfe übrig bleiben. Besonders Familien mit Kindern profitieren davon. Zwar müssen für alle Angehörigen eigene private Versicherungen abgeschlossen werden, aber in der Regel erhalten Ehegatten und Kinder des Lehrers höhere Beihilfen zur privaten Krankenversicherung. Dadurch verringern sich nicht nur Ihre Beiträge, sondern auch die Ihrer Familie.

Private oder gesetzliche Krankenversicherung für Lehrer: Welche Möglichkeiten gibt es noch?

Besonders für werdende Lehrer kann zudem eine private Anwartschaftsversicherung von Vorteil sein. Diese „stille“ Versicherungsform ist ebenfalls besonders günstig für Lehrer, die einen Arbeitsplatzwechsel vorhaben oder aus verschiedenen Gründen vorübergehend arbeitslos geworden sind. Die Anwartschaft in der privaten Krankenversicherung für Lehrer legt die Versicherungsbeiträge still – allerdings auch den Schutz. Deshalb muss sich der (werdende) Lehrer hier temporär gesetzlich versichern, anstatt sich wie sonst privat krankenversichern zu können. Jedoch können Betroffene bei der Wiederaufnahme der Arbeit als Lehrer ohne einen weiteren Gesundheitscheck und andere Formalitäten in den alten privaten Versicherungstarif zurückkehren.

Wieso lohnt sich eine private Krankenversicherung für Lehrer?

Den Anspruch auf Beihilfe zur privaten Krankenversicherung haben nicht nur Lehrer. Bereits Referendare, die als Beamter auf Widerruf das erste Mal in den Staatsdienst treten, erhalten den Anspruch auf Beihilfe und können sich für eine private Krankenversicherung für Lehrer bzw. Referendare entscheiden. Spätestens jedoch, wenn Sie als Lehrer vollständig in den Status des Beamten auf Lebenszeit aufgenommen werden, sollte die Entscheidung für eine Privatversicherung gefällt werden. Die Beihilfe ist eine Unterstützung des Staates, die als Fürsorgesystem das Ziel hat, Beamten und Angestellten im Staatsdienst in gesundheitlichen Fällen wie Krankheit, Geburten, Tod oder Pflege finanziell zu helfen. Dabei übernimmt die Beihilfe einen prozentualen Anteil der jeweiligen anfallenden Kosten, der je nach Bundesland, Familienstand und Beamtenstatus unterschiedlich ausfallen kann.

Beihilfesätze für Lehrer

Die Beihilfe und damit auch die Beihilfesätze für Lehrer sind in Deutschland nicht bundesweit einheitlich geregelt. Dadurch ergeben sich verschiedene rechtliche Anforderungen, wenn es um den Beihilfeanspruch von Lehrern geht. Verschiedene Bundesländer ermitteln ihre Beihilfe nach unterschiedlichen Kriterien und die Beiträge, die vom Beihilfeträger gezahlt werden, können daher variieren. Außerdem wird betrachtet, wie viele Kinder der Lehrer hat und ob er verheiratet, alleinstehend oder verwitwet ist. Zudem wird miteinbezogen, ob der Beamte bereits pensioniert ist und sich Ruhestand befindet oder noch aktiv im Dienst beschäftigt ist. In der folgenden Übersicht möchten wir Ihnen exemplarische Beihilfebemessungssätze für Lehrer zeigen.

Beihilfeberechtigte in der Familie des Lehrers

Neben dem beihilfeberechtigten Lehrer hat wie bereits erwähnt auch dessen Familie, das heißt Ehegatten und eingetragene Lebenspartner, sowie Kinder, einen Anspruch auf Beihilfe. Hier gelten jedoch bestimmte Grenzen. Das heißt, dass etwa Ehegatten nur bis zu einer landesabhängigen Einkommensgrenze einen Beihilfeanspruch besitzen und Kinder (auch Adoptivkinder) nur solange von der Beihilfe des verbeamteten Elternteils profitieren, sofern sie kindergeldberechtigt sind und/oder das 25. Lebensjahr noch nicht erreicht haben. Für die Beamtenkinder gibt es allerdings einige Ausnahmen. Ein vom Kind abgeleisteter Wehr- oder Zivildienst kann beispielsweise den Zeitraum der Beihilfe verlängern. Schwerbehinderte Kinder des verbeamteten Lehrers können ebenfalls über das 25. Lebensjahr hinaus die Beihilfe für Lehrer in Anspruch nehmen.



Beihilfesätze

Die jeweilige Höhe der Beihilfebemessungssätze kann der folgenden Übersicht entnommen werden:

für einen selbstfür den Ehegattenfür Kinder
Beamte mit Kind50%70%80%
Beamte ab 2 Kindern70%70%80%
Beamte im Ruhestand und deren Witwen/Witwer70%70%80%
Voll- oder Halbwaisen80%

Ausnahmeregelungen für Baden Württemberg, Bremen und Hessen

Baden-Württemberg: Wenn bereits am 31.12.2012 ein Anspruch auf Beihilfe bestand, gilt ein Bestandsschutz

  • 70% Beihilfe für Beihilfeberechtigte mit mehr als einem Kind (max. 25 Jahre + Wehr-/Zivildienst)
  • Beihilfeberechtigte bei ehemals mind. drei Kindern
  • Versorgungsempfänger (Pensionäre)
  • Übergangsregelung Ehegatten und eingetragene Lebenspartner (70%), die am 31.12.2012 als berücksichtigungsfähig galten, solange Sie in der PKV versichert sind.
Bremen: 50% ambulant, Zahn und stationär (max. 70% ambulant, Zahn und stationär)
  • +5% je berücksichtigungsfähiger Angehöriger (Ehegatten und Kinder max. 25 Jahre + Wehr-/Zivildienst)
  • Ehegatten sind nur bis zu einer Einkommensgrenze von 10.000 € im VKJ berücksichtigungsfähig.
  • +10% bei Versorgungsempfängern (Pensionäre)
Hessen: 50% ambulant und Zahn, 65% stationär (max. 70% ambulant und Zahn, 85% stationär)
  • +5% je berücksichtigungsfähiger Angehöriger (Ehegatten und Kinder max. 25 Jahre + Wehr-/Zivildienst)
  • Ehegatten sind nur bis zu einer Einkommensgrenze von 8.354 € im VVKJ berücksichtigungsfähig.
  • +10% bei Versorgungsempfängern (Pensionäre)
Stand: Februar 2016

Die Leistungen der privaten Krankenversicherung für Lehrer

Geringe Beiträge durch Beihilfe bei gleichzeitig intensiver Leistungsabdeckung im Krankheitsfall machen eine private Krankenversicherung zu einer sicheren Sache für Lehrer und Beamte. Umfassende ambulante und stationäre Leistungen sowie eine häufig 100%ige Übernahme von Zahnbehandlungen sind einige der großen Pluspunkte der PKV.



Ambulante Leistungen für Lehrer beim Arzt Ihrer Wahl

Wenn sich ein verbeamteter Lehrer privat krankenversichert, hat er verschiedene Vorzüge. Beispielsweise kann er durch die freie Arztwahl ohne eine Überweisung vom Hausarzt den jeweiligen Facharzt direkt konsultieren. Denn entgegen der Regelungen der gesetzlichen Versicherung wird von der Privatkasse auch eine Behandlung übernommen, die deshalb notwendig ist, weil sie dem Versicherten im Krankheitsfall wirklich zu Gute kommt. Denn maßgeblich für gesetzliche Krankenversicherungen – auch bei Lehrern – sind nur Behandlungen, die wirtschaftlich rentabel und ausreichend sind. Für private Krankenversicherungen bestimmt allerdings der Zweck die Mittel und teurere Behandlungen werden häufiger erstattet als in einer GKV.

Stethoscopeherz


Stationäre Leistungen im Krankenhaus für Lehrer

Für viele ist ein Krankenhausaufenthalt eine äußerst unangenehme Sache, die im Krankheitsfall aber oft obligatorisch zur Genesung in Kauf genommen werden muss. Um die beste Versorgung ihrer Versicherten zu gewährleisten, ermöglichen es Privatkassen Ihnen, nicht nur den Arzt, sondern auch das Krankenhaus beziehungsweise die Klinik frei zu wählen. Daneben haben Sie als Lehrer die Möglichkeit, sich im Rahmen der Privatversicherung vom Chefarzt behandeln zu lassen und ein Ein- bis Zweibettzimmer zu erhalten. Weitere stationäre Behandlungen, die anders als in der gesetzlichen Versicherung übernommen werden, sind beispielsweise Kuraufenthalte und stationäre Psychotherapien für Lehrer.

Oberärztin


Zahnbehandlungen für Lehrer mit Privater Krankenversicherung

In puncto Zahnbehandlungen für Lehrer erhalten Sie eine wirklich umfassende Abdeckung im Bereich der Zahnmedizin fast nur innerhalb von privaten Krankenversicherungen. Neben den üblichen Behandlungen beim Zahnarzt bezahlt die Private Krankenversicherung für Lehrer häufig auch besondere chirurgische und kieferorthopädische Eingriffe und Leistungen im Rahmen der Zahnbehandlungen. Meist werden auch hochwertigere Materialien, wie etwa beim Zahnersatz, verwendet. Daneben ist in der PKV für Lehrer etwa auch die professionelle Zahnreinigung oder die Entfernung von Zahnstein inkludiert, die präventiv vor vielen Zahnerkrankungen schützt, von den Gesetzlichen Versicherungen aber meist nicht übernommen wird.

Glücklicher Zahn lächelt


Allgemeine Leistungen der PKV für Lehrer

Viele Menschen vertrauen neben den Errungenschaften der wissenschaftlichen Schulmedizin auch auf alternative medizinische Methoden. Erwiesenermaßen helfen jedoch etwa bei Rückenbeschwerden und Erkrankungen des Bewegungsapparats Anwendungen der Chiropraktik und Osteopathie wie beispielsweise Massagen, die von gesetzlichen Kassen allerdings nur selten getragen werden. Eine PKV für Lehrer hingegen übernimmt diese und weitere alternativmedizinische Behandlungen. Ebenfalls profitieren Brillenträger von den zusätzlichen Leistungen, die einem die PKV für Lehrer bietet. Viele der Versicherer ermöglichen eine vollständige Übernahme von Brillen und Gläsern sowie Augenlaserung. Eine ganz besondere Option der Privatkassen für Lehrer ist, dass sie ihren Versicherten auch Beitragsrückerstattungen bieten. Wer gesund lebt und dadurch weniger häufig zum Arzt muss, erhält bei diesem Modell einen Teil seiner Beiträge zurück. Das können je nach Versicherer bis zu 6 ganze Monatsbeiträge sein.

Worauf sollten Lehrer bei einer Privaten Krankenversicherung achten?

Das Wichtigste an einer guten Privaten Krankenversicherung für Lehrer ist, dass der Vertrag lückenlos geschlossen wird. Denn nachträglich lassen sich nur weitere Leistungen in den Versicherungsvertrag aufnehmen, wenn eine neue Gesundheitsprüfung vollzogen wird und die Privatkasse auf dieser Basis einer Erweiterung des Vertrags zustimmt. Zudem kann es sein, dass einige Behandlungen trotz allem nicht abgedeckt werden, etwa wenn es sich um eine neue Methode handelt, die nicht im Leistungskatalog aufgeführt ist. Wir haben Ihnen die bedeutsamsten Punkte einer umfassenden Privaten Krankenversicherung für Lehrer zusammengetragen:

  • Für Lehrer und Beamte besonders wichtig: die Beihilfsergänzung, damit die Behandlungskosten voll abgedeckt werden
  • Freie Wahl des behandelnden Arztes und des Krankenhauses – Keine dauerhafte Zahnstaffel
  • Keine dauerhafte Zahnstaffel
  • Auf eine Gebührenordnung für Krankenhausärzte sollte verzichtet werden
  • Ein offener Hilfsmittelkatalog ermöglicht auch die Deckung neuer Methoden, die zum Vertragsschluss noch nicht bekannt waren

So finden Sie die passende PKV für Lehrer und angestellte Lehrer!

Eine Versicherung abzuschließen ist nicht sonderlich schwer, zu wissen, was genau abgeschlossen wurde, kann allerdings für Unkundige hinterher zum Rätsel raten werden, dies gilt auch für die PKV für Lehrer. Sie sollten sich in jedem Fall vor Abschluss einer PKV für Lehrer einige wichtige Fragen stellen, etwa inwieweit Ihre aktuellen und geplanten Lebensumstände zum Tarif passen. Wer beispielsweise bereits mit der Familienplanung begonnen hat, sollte sich über die Leistungen bei einer Geburt informieren und bereits die Konditionen für eine passende PKV für den Lehrer-Nachwuchs ausmachen. Um die richtige private Krankenversicherung beziehungsweise den passenden Tarif für Lehrer zu finden, sollten Sie auf jeden Fall einen unabhängigen Versicherungsberater einschalten. Anders als die jeweiligen Privatkassen handelt er ausschließlich in Ihrem Interesse und nach Ihren Vorstellungen einer guten medizinischen Versorgung. So verhindern Sie beispielsweise eine Aufnahme von Leistungen in Ihre PKV für Lehrer, die Sie eigentlich gar nicht haben möchten oder benötigen. Denn ist eine Versicherung abgeschlossen, gestaltet sich ein Wechsel meist schwierig und ist in der Regel erst nach einigen Monaten möglich.

In unserem Expertenportal können Sie einen ersten Versicherungsvergleich der Privatkassen vollziehen. Dabei stehen Ihnen natürlich unsere unabhängigen Beratungsexperten zur Seite! Wir vergleichen auf Basis Ihrer Angaben das Preis-Leistungs-Verhältnis verschiedener Tarife von privaten Versicherern. Daneben bieten wir Ihnen eine unverbindliche Risikoüberprüfung. Denn häufig verlangen im Falle von Vorerkrankungen die privaten Kassen Risikozuschläge auf Ihre Versicherungsabschlüsse oder lehnen sogar Anträge vollständig ab. Wenn Sie den passenden Tarif für sich entdeckt haben, sorgen unsere Versicherungsexperten für die korrekte Unterlagenerstellung und schicken Ihnen die fertigen Formulare zu. Sie müssen nur noch unterschreiben und erhalten so Ihre individuelle private Krankenversicherung für Lehrer.

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